Посмотрите, как работает революционная система альтернативного скоринга для банков Узбекистана
Keyscore AI — кредитный скоринг нового поколения для развивающихся рынков
Традиционные скоринговые системы исключают значительную часть населения: фрилансеров, самозанятых, малых торговцев, мигрантов и всех, чьи доходы нерегулярны или частично неформальны. Классические модели опираются на официальные справки о доходах, поэтому многие надёжные клиенты получают отказ.
Keyscore AI меняет этот подход.
Система анализирует более 300 поведенческих и финансовых индикаторов: транзакционные паттерны, категории расходов, стабильность доходов, волатильность денежных потоков, сезонность, динамику сбережений, историю подписок, регулярность аренды. Каждое решение сопровождается понятным объяснением: SHAP и LIME показывают, какие факторы повлияли на итоговый скоринг и почему.
Система анализирует банковские транзакции, карточные операции и платежное поведение клиента
Искусственный интеллект обрабатывает 300+ параметров и выявляет скрытые финансовые паттерны
Получение индивидуального риск-скора и вероятности дефолта с объяснением каждого фактора
Фрилансеры и самозанятые не могут получить кредиты из-за нестабильного официального дохода
Сокращение заемщиков на 16-20% в 2024 году — банки теряют клиентов
Только 5-10 параметров анализа вместо полной финансовой картины
Медленные решения — клиенты уходят к конкурентам
300+ параметров анализа: транзакции, подписки, геоповедение, цифровой след
Альтернативный скоринг для фрилансеров и предпринимателей
Решения за <15 секунд с индивидуальными процентными ставками
Рост одобрений на 20-40% при снижении рисков дефолта
Анализ транзакций, регулярность платежей, структура расходов и доходов
Способность планировать бюджет через анализ подписок и повторяющихся платежей
Анализ локации транзакций для понимания стабильности и образа жизни
Оценка финансовой дисциплины через регулярность жилищных платежей
Поведение в банковских приложениях и онлайн-платформах
Сезонность доходов, регулярность поступлений, финансовые циклы
Фрилансер подаёт заявку на кредит через мобильное приложение финансовой организации. У него нет официальной справки о доходах, и классическая скоринговая модель автоматически дала бы отказ. Keyscore AI меняет эту ситуацию.
Он заполняет анкету и дает разрешение на анализ своих транзакций за последние месяцы. Модель видит регулярные ежемесячные поступления, характерные для фриланса, стабильные оплаты аренды и коммунальных услуг, предсказуемые категории расходов и постепенный рост сбережений. Также фиксируется низкая волатильность расходов относительно доходов.
На основе этих данных Keyscore AI рассчитывает его риск-скор, вероятность дефолта, индекс стабильности доходов и рекомендуемую процентную ставку. SHAP и LIME формируют пояснение, в котором отражены ключевые поведенческие факторы, поддерживающие одобрение: стабильный денежный поток, своевременные обязательные платежи и ответственное расходование средств.
Вместо автоматического отказа он получает честное, основанное на данных кредитное решение. Финансовая организация получает надёжного клиента, а он — доступ к услугам, которые раньше были недоступны.
Keyscore AI получает данные из анкеты клиента и истории его недавних транзакций. Затем система строит расширенный профиль финансового поведения, включая индикаторы стабильности доходов, меры волатильности, сезонные паттерны расходов и показатели финансовой устойчивости.
Основу модели составляют алгоритмы градиентного бустинга. Они рассчитывают вероятность дефолта, формируют единый риск-скор и дополнительные метрики, такие как индекс стабильности доходов. Система обучается на исторических данных по погашению кредитов, валидируется на разных выборках и калибруется, чтобы результаты были устойчивыми для различных категорий клиентов.
Прозрачность встроена в архитектуру. SHAP и LIME формируют человеко-читаемое объяснение каждого решения, позволяя кредитным офицерам и риск-менеджерам понимать, почему клиент был одобрен, отклонён или получил определённую ставку.
XGBoost, LightGBM для классификации рисков и регрессионного анализа
LSTM/GRU для анализа временных рядов доходов и расходов
Isolation Forest, Autoencoders для выявления подозрительных транзакций
SHAP, LIME для прозрачности решений и соответствия требованиям регулятора
Анализ за 15 секунд с выдачей риск-скора, вероятности дефолта и рекомендуемой ставки
Возможность кредитования фрилансеров, самозанятых и предпринимателей с нерегулярными доходами
Точность прогноза в 2-3 раза выше традиционного скоринга благодаря анализу поведенческих паттернов
Индивидуальные процентные ставки на основе реального профиля риска каждого клиента
Получите доступ к пилотной версии и оцените преимущества альтернативного AI-скоринга для вашего банка